- Alto riesgo: un sector vigilado.
- Comprador y beneficiario final verificados.
- Evidencia por operación exportable.
Vende con respaldo legal, no con exposición al riesgo
La Ley 23 de 2015 obliga a los concesionarios y vendedores de vehículos a aplicar debida diligencia. Akifue te ayuda a cumplirlas antes de cerrar cada venta. Consulta la guía de la Ley 23 de 2015 y qué es la UAF.
- Identificar y verificar al comprador. Contrástalo contra listas OFAC, ONU, UE, UK y PEP antes de transferir el vehículo.
- Detectar señales de alerta. Pagos en efectivo de alto monto, compradores a nombre de terceros o conductas inusuales.
- Conservar evidencia por transacción. Expediente exportable que demuestra la diligencia realizada ante la UAF y entes de control.
Screening en segundos
Consulta al comprador contra todas las fuentes relevantes —OFAC, ONU, UE, UK y PEP— con un solo clic y resultado claro.
Expediente por operación
Cada venta queda documentada con fecha, analista responsable, resultado y comentario. Evidencia lista ante cualquier revisión.
El sector de vehículos: en la mira del regulador
Los autos son activos de alto valor, fáciles de transferir y con mercado secundario activo. Eso los convierte en un canal atractivo para el lavado de dinero.
Pagos en efectivo
Las transacciones de vehículos en efectivo por montos elevados son una señal de alerta prioritaria que exige verificación reforzada del comprador.
Beneficiarios finales
Cuando un tercero compra en nombre de otra persona, debes identificar al beneficiario final real y aplicarle la misma diligencia.
Sujeto obligado por ley
La Ley 23 de 2015 incluye explícitamente a vendedores de vehículos. Incumplir puede derivar en sanciones administrativas y cierre del negocio.
Evidencia que resiste auditorías
Con Akifue cada operación queda registrada: quién verificó, cuándo, contra qué fuentes y cuál fue la decisión. Listo para presentar ante la UAF.
Ejemplo de resultado
Una compraventa sin coincidencias se aprueba y queda con su evidencia. Consulta el alcance de cada plan en planes y precios.
| Control | Resultado |
|---|---|
| OFAC · ONU · UE/UK · PEP | Sin coincidencias detectadas en todas las fuentes consultadas (CLEAR) |
| Decisión del analista | Aprobado, sin observaciones · M. González · 15 jun 2026 · evidencia guardada · Reporte PDF |
Preguntas frecuentes
¿Los vendedores de vehículos son sujetos obligados en Panamá?
Sí. Bajo la Ley 23 de 2015, las personas naturales y jurídicas dedicadas a la compraventa de vehículos son sujetos obligados no financieros y deben aplicar medidas de debida diligencia a sus clientes.
¿A partir de qué monto debo aplicar debida diligencia?
La UAF Panamá establece umbrales específicos para operaciones en efectivo. Independientemente del monto, siempre debes identificar al comprador, verificarlo contra listas de sanciones y PEP, y conservar la evidencia de dicha verificación.
¿Por qué el sector de vehículos es de alto riesgo AML?
Los vehículos son activos de alto valor que pueden utilizarse para colocar fondos ilícitos. Los pagos en efectivo, los compradores múltiples y las operaciones a nombre de terceros son señales de alerta frecuentes en este sector.